Blogpost over investeringen
Updated: Jan 9, 2023
Investeren is dat niet eng? Is dat niet moeilijk? En is dat wel slim?
Als je denkt: “Nou dat doe ik niet, want daar weet ik niets van af.” of “Daar heb ik niet genoeg geld voor.” Dan geloof mij vrij: "Al deze smoesjes hebben me er ook van weerhouden om er eerder mee te beginnen." Meer nog; ik zag ze niet aan voor smoesjes, ik dacht dat het gewoon niet mogelijk voor mij was. Er was niemand in mijn omgeving/vriendengroep die het deed of het openlijk deelde. Het werd mij niet gemodelleerd; tot ik begon rond te vragen, me erover inlas.
Kennis tot je nemen ga je pas doen als je je ervoor openstelt/ er klaar voor bent.
Geld is voor veel mensen nog steeds taboe/ “vies”.
En dus gaan we veelal deze soort gesprekken uit de weg.
Er zijn veel verschillende manieren om te investeren en ik wil ook even melden dat;
geld investeren niet de enige weg is.
In jezelf investeren is minstens even belangrijk.
Ik volg bijna jaarlijks nieuwe cursussen en workshops.
Investeren in skills en ervaringen:
Ook "ik" geef workshops. Woon je graag een workshop van me bij?
Schrijf je in op de nieuwsbrief. Dan blijf je lekker up to date van het aanbod (deze vind je terug onder aan deze pagina). Wil je graag weten welke educatieve en creatieve workshops ik geef?
Neem dan even een kijkje op: https://josephylynn.wixsite.com/visualart/workshops
Is er iets dat je graag van me zou leren dat ik momenteel nog niet aanbied?
Voel je vrij je vragen tot mij te richten. Stuur me een mailtje => josephy.lynn@gmail.com
Om het onderwerp toch even aan te kaarten voor diegene onder jullie
die de stap net als mij niet eerder durfde te maken;
deel ik hier graag mijn huidige bevindingen rond het investeren van geld.
Mogelijk kan je er wat van opsteken; om toe te passen op je eigen financiële gezondheid.
De geloofsovertuiging: “Ik heb niet genoeg geld om te investeren.”
Is dat echt zo of hou je jezelf dat voor? Het enigste waar je moet voor kijken is dat je minder uitgeeft dan wat binnenkomt. Stel jezelf de vraag: “Wat zou ik kunnen veranderen om op het einde van de maand iets over te houden?” Dat bedrag wordt the money leap genoemd, en daar gaan we mee aan de slag.
Waarom investeren? “Staat mijn geld niet veiliger op een spaarboekje?” of
"Kan ik niet beter via de bank investeren?”
Gemiddeld zitten we per jaar met een inflatie van 2 procent. Dat valt wel mee kan je denken.
Ik had een bescheiden woonspaarboekje. Dat bracht maar 0,11 procent per jaar op.
Met andere woorden; op mijn spaarboekje daalde mijn geld in waarde.
En wat als ik je nu vertel dat de inflatie vorig jaar /en dit jaar tussen de 10 à 12 procent ligt?
Vind je dat nog steeds meevallen? Ja het geld op je spaarboekje ziet er nog steeds uit alsof het dezelfde waarde heeft, maar alle producten die je koopt zijn gestegen in prijs.
Voel je die? Ik wel alleszins. Wat als je nou aan 12 procent /of meer zou investeren en het opgebrachte geld niet zou uitgeven, maar opnieuw aan het werk zou zetten? Zou dat niet fijner voelen? En wat als ik je zeg dat je er eigenlijk niet zoveel voor moet doen?
Via deze linkjes kan je berekenen wat inflatie en interest met je geld zou kunnen doen:
(hoeveel is je geld over x aantal jaar nog waard)
(hoeveel rendement is er voor jou mogelijk na x aantal jaar. +- Rendementen: Zilver 11%,
Goud 8%, aandelen 7%, Bitcoin 25%. Je kan ook de inflatie toepassen in deze calculator. )
Wist je trouwens dat de bank jouw geld investeert als jij het daar zo laat staan?
De bank heeft dus niet alleen jouw geld, maar verdiend nog eens op je geld.
Bij de bank investeren:
Ja dat kan. Maar de bank gaat met een groot deel van je percent lopen. En waarom zou je het niet zelf doen als het eigenlijk vrij gemakkelijk is? ..dat zal de bank je uiteraard niet vertellen.
Ja met investeren kan je ook geld verliezen. Maar veel hangt af van hoe je ermee omspringt.
Als je je goed informeert zal het je meer opbrengen dan je kan verliezen.
Zelf investeren is veel gemakkelijker dan het lijkt.
Geloof me als ik het kan, kan jij het ook.
En dan nog even dit:
Reminder; zelf een bank kan failliet gaan.
Wat wil je dus doen?
Je wil je geld zoveel mogelijk diversifiëren/spreiden.
Ik zelf steek ≠stukjes in verschillende investeringen en laat een stuk op de bank staan.
Een groot deel van investeren gaat over: Mindset/ Strategie.
Hoeveel je op de bank laat staan of hoeveel je investeert moet je zelf beslissen.
Stel je zelf de vraag: “Met welk bedrag op mijn bankrekening voel ik me veilig?
Is dat 1000 of 10.000? (of nog een ander bedrag?)” en
“Welk bedrag zou ik even kunnen missen om het te doen groeien?”
Zullen die investeringen mijn maandloon vervangen?
Dat hangt af van je budget, voor mij althans niet. Voor velen van ons niet.
Wel geeft het je een extra inkomst waar je bijna niets voor moet doen. Afhankelijk van het budget dat je investeert kan je misschien wel een extra vakantie verdienen per jaar?
Of werken naar een grotere interest het jaar erop? Of beide?
Ik investeer in:
P2P (Peer to Peer) lending (korte termijn resultaat) & Crypto (lange termijn denken).
Het grootste deel investeer ik in P2P. Crypto doe ik maar een klein beetje.
Kruipt daar niet veel tijd in?
Dat valt echt mee. Crypto volg ik niet constant op. Ik weet dat het toch jaren kan duren voor het de lucht in gaat. Als je voor lange termijn denken investeert moet je kunnen loslaten.
En hoe zit dat met die investeringen via P2P lending?
Als je nu wat minder op social media zou zitten en in plaats daarvan wekelijks eens incheckt
op 1 van die platformen.. Vind je dat dan veel?
Ik doe het meer uit nieuwsgierigheid omdat ik het namelijk leuk vind om te zien hoe mijn geld groeit. Als je via auto-invest werkt is het namelijk niet eens nodig om vaak in te checken.
Ik investeer momenteel in (P2P) leningen
op 3 verschillende platformen, zijnde:
1 Esketit
Referral link: https://esketit.com/?promo=R761043796
Het voordeel bij dit platform is dat je geld niet echt vast staat. Als je via auto-invest investeert heb je de mogelijkheid je geld terug op vragen moest je het ineens dringend nodig hebben.
Een ander voordeel aan dit platform is dat het meestal kortlopende leningen zijn.
Je kan ook dingen verkopen met winst op de tweede markt.
Interesten: 12 à 14 procent
Mogelijk nadeel minder gediversifieerd dan het volgende platform.
Doch nog steeds heel betrouwbaar.
2 Mintos
Referral link: https://www.mintos.com/en/l/ref/FF9Y5H
Op mintos heb je hogere interesten. Maar je geld staat wel vast. Je kan het niet zomaar binnen een paar dagen weer opvragen. Je kan de leningen wel terug verkopen aan andere investeerders op de tweede markt (er is geen garantie dat dit direct lukt).
Interesten: tussen de 6-22 procent
Mintos is heel gediversifieerd. Je kan investeren in veel verschillende (+-50 tal)
-kredietverstrekkers en -landen. Er zijn regelmatig acties om extra procenten te verdienen als je binnen een bepaalde periode een bepaald budget investeert in bepaalde kredietverstrekkers.
Via deze link kan je volgen wat the average rating is van elke kredietverstrekker:
Er zijn betrouwbare en minder betrouwbare kredietverstrekkers. Zo kan je dus zien of het slim is om er in te investeren of niet.
3 Moncera
Referral link: https://moncera.com/join/3k07fl
Moncera is heel betrouwbaar, ze bieden echter maar leningen aan van 1 partner en ze hebben minder hoge interesten. Je kan je geld net zoals op Esketit direct terug afhalen. Alleen betaal je wel een klein bedrag bij afhaling indien je investering nog niet afgelopen is.
Dus je verliest een klein percent (alleen bij vroegtijdige afhaling).
Als je het er lang genoeg laat op staan; heb je bij "vroegtijdige" afhaling nog steeds winst.
Interesten: tussen de 6-10 procent
Al deze platformen bieden buyback garantie.
Bij Mintos en Moncera moet je dit soms wel handmatig aanduiden.
Wat is buyback garantie?
Als de "lener" je het geld niet kan terugbetalen, dan zal de kredietverstrekker instaan om alsnog je investering terug te betalen.
Ik zelf zit nu op bovenstaande platformen sinds oktober 2022.
Bij iedere aanmelding bij een nieuw P2P platform moet je steeds een woonplaats attest aanvragen via: https://financien.belgium.be/nl/particulieren/internationaal/fiscaal-woonplaatsattest#q2 en insturen op het desbetreffende platform.
De vriend via wie ik deze platformen leerde kennen zit er reeds +-4 jaar op.
Als ik me iets beklaag dan is het dat ik er niet jaren eerder mee begonnen ben.
Ik ben nu 33j en vraag me wel eens af wat dit voor me had kunnen doen als ik er op mijn 20ste mee begonnen was (zelf met een klein budget).
Crypto:
Ik heb een klein beetje geïnvesteerd in Bitcoin en Ethereum.
Deze soort investeringen zijn meer voor het lange termijn-denken. Ik ken iemand die er jaren geleden in geïnvesteerd had en nu financieel vrij is. Momenteel staat Bitcoin en Ethereum relatief laag. Dat is een ideaal moment om in te stappen. Maar weet dat het een paar jaar kan duren voor die effectief weer de lucht in schiet. Je kan je geld dus voor lange tijd kwijt zijn.
Steek hier dus alleen geld in waarvan je weet dat je het echt kan missen.
Voor mij zelf is dit maar een klein budgetje.
Kan je je geld niet kwijtspelen?
De reden waarom de meeste mensen geld kwijt spelen bij investeringen is omdat ze geen lange termijn-denken hebben en het “te vroeg” afhalen.
Waarom doe je crypto?
Het is geen garantie maar de prijs zou wel eens x10 (of meer) kunnen gaan.
Ik zit bij de volgende online crypto wallets:
1 Bitvavo
Deze heeft mijn persoonlijke voorkeur. Ze scoren ook het best op online reviews.
Zij zitten in Nederland = gemakkelijke, betere en directe communicatie.
Referral link: https://account.bitvavo.com/create?a=BE6E75AA36
2 Coinbase
Referral link: https://coinbase.com/join/dqjp1q?src=android-link
3 Binance
Gaat mijn bank niet ambetant doen over dat crypto geld?
Ja ze staan er niet om te springen. Ik ken iemand waarvan de bank zijn crypto/geld niet meer wil terugnemen. De oplossing daarvoor is echter dat je via deze online wallets ook een betaalkaart kan aanvragen; zo moet je crypto/geld niet opnieuw via de bank passeren.
Met deze kaart kan je net als elke andere kaart in de winkel betalen = probleem opgelost.
Goud en Zilver
kunnen ook goeie investeringen zijn voor het lange termijn-denken.
Persoonlijk heb ik hier minder ervaring mee.
Moet je je investeringen aangeven bij de belastingen?
Zoals ik het begrijp moet je crypto pas aangeven als je continue aan trading doet, of bij het afhalen van grote bedragen. Investeringen van P2P geef ik inderdaad aan bij de belastingen.
Je kan daarvoor een document opvragen bij elk platform.
Disclaimer:
Via alle linkjes vind je een referral waar we beiden een voordeel aan kunnen verdienen.
Ik zou deze dingen niet delen moest ik er zelf niet ten volle achter staan.
Sommige referrals gelden maar tot 31 Januari.
Dus wacht niet te lang als je ook wil instappen. Het maakt een aardig verschil.
Niet alleen voor mij maar ook vooral voor jou.
Ik gebruikte zelf ook een referral via een vriend toen ik instapte en dat was een mooie bonus.
Wat zou deze tekst zijn zonder een vleugje herboristerie?
Momenteel school ik me bij voor herborist en daarnaast is wildplukken sinds jaar en dag;
1 van mijn grootste passies.
Herboristenweetje:
Wist je dat in de klassieke oudheid; Laurier symbool stond voor de overwinning en onvergankelijkheid?
Volgens bijgeloof zou een blaadje laurier in de portefeuille rijkdom aantrekken.
Of je nou in bijgeloof gelooft of niet, weet dat er voor elke droom eerst een geloof in het doel nodig is,
om deze te kunnen realiseren.
Zo dit waren mijn eerste stapjes in het investeren.
Heb je zelf nog suggesties/bevindingen?
Ik hoor het graag. Net als jij leer ik heel graag bij.
Had je er wat aan? Vond je deze informatie heel waardevol;
dan mag je me altijd vrijblijvend een donatie (groot of klein) storten op:
BE41 6512 12944510 of anoniem via paypal:
Ik stak namelijk redelijk wat tijd in het uitschrijven van deze post ;)
Liefs,
Lynn
Comentários